파킹통장 vs 정기예금, 금리 오른 지금 뭐가 이득일까

지난달 한국은행이 기준금리를 올렸다. 7월 16일 금통위에서 2.50%에서 2.75%로 0.25%포인트 인상. 무려 3년 6개월 만의 인상이다. 그동안 계속 내리기만 하던 흐름이 뒤집힌 거라 나도 좀 놀랐다.

그러다 문득 통장을 열어봤다. 급여 받고 여기저기 쓰고 남은 돈이 그냥 입출금통장에 3백만원 정도 잠들어 있었다. 이자 연 0.1%. 1년 넣어봐야 3천원. 커피 한 잔 값도 안 된다. 금리가 올랐다는데 나는 이 혜택을 하나도 못 받고 있었던 거다.

그래서 이번 기회에 정리했다. 파킹통장이 나을까, 정기예금이 나을까. 둘 다 넣어보고 계산해봤으니 공유한다.

둘의 결정적 차이는 '돈을 묶느냐'다

간단하게 말하면 이렇다. 정기예금은 정해진 기간(보통 1년) 돈을 묶어두는 대신 높은 금리를 준다. 파킹통장은 아무 때나 넣고 뺄 수 있는 대신 금리가 조금 낮다.

이번 금리 인상 이후 저축은행 1년 정기예금 평균이 연 3.90% 수준(7월 초 기준)이고, 상위 상품은 연 4.50%까지 나온다. 파킹통장은 은행마다 편차가 큰데 대략 연 2%대 중반에서 3%대 초반이 많다. 최근엔 인터넷은행이랑 저축은행이 고객 끌려고 경쟁하면서 조건부로 더 높게 주는 곳도 있다.

그럼 무조건 정기예금 아니냐? 근데 그게 좀 애매하다.

실제로 얼마 차이 나는지 계산해보자

1000만원을 1년간 굴린다고 치자. 세금(이자소득세 15.4%)까지 빼고 세후로 계산했다.

구분	금리	세전 이자	세후 이자
입출금통장 방치	0.1%	1만원	약 8,500원
파킹통장	3.0%	30만원	약 25만 3천원
정기예금	4.5%	45만원	약 38만원

정기예금과 파킹통장 차이가 세후로 약 13만원. 방치했을 때랑 비교하면 파킹통장만 해도 25만원을 더 버는 셈이다. 통장에 그냥 두는 건 정말 손해다.

근데 여기서 중요한 게 하나 있다. 정기예금 4.5%는 '1년을 다 채웠을 때' 얘기다. 중간에 급하게 돈이 필요해서 해지하면? 중도해지 금리가 적용돼서 보통 1% 안팎으로 뚝 떨어진다. 그럼 파킹통장보다 오히려 손해다. 이게 함정이다.

나라면 이렇게 나눈다

정답은 없다. 근데 나는 돈의 성격에 따라 나눈다.

당장 3~6개월 안에 쓸 가능성이 있는 돈, 예를 들어 비상금이나 곧 나갈 목돈은 파킹통장에 둔다. 언제 빼도 이자가 살아있으니까. 우리 집은 생활비 비상금 명목으로 약 500만원을 파킹통장에 두고 있다.

반대로 1년은 확실히 안 건드릴 돈이라면 정기예금이 낫다. 특히 지금처럼 금리가 오른 직후엔 높은 금리를 1년간 고정할 수 있으니 나쁘지 않은 타이밍이다. 다만 한 통장에 다 몰아넣지 말고 몇 개로 쪼개서 가입하는 걸 추천한다. 그래야 중간에 일부만 필요할 때 나머지는 안 깨고 유지할 수 있다.

솔직히 사회초년생 때는 이런 거 귀찮아서 그냥 월급통장에 다 뒀었다. 지금 생각하면 몇 년간 이자 수십만원을 그냥 날린 거다. 금리가 모처럼 오른 지금이야말로 통장 한 번 들여다볼 때다.

다들 여윳돈은 어디에 두시는지 궁금하다. 파킹통장 좋은 데 있으면 댓글로 공유해주시면 감사하겠다.

참고: 은행연합회 소비자포털 예금금리 비교에서 최신 금리를 확인할 수 있다.

※ 이 글은 개인적인 정보 공유이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.