미국주식 처음 시작하는 법, 계좌 개설부터 첫 매수까지
요즘 주변에서 "나도 미국주식 해볼까" 하는 사람이 부쩍 늘었다. 그럴 만도 하다. 머니투데이 보도를 보면 서학개미(해외주식에 투자하는 국내 개인)의 미국주식 순매수 규모가 6월 6억달러대에서 7월 46억달러대로 한 달 만에 확 뛰었다. 그런데 막상 시작하려고 하면 뭐부터 해야 할지 막막하다. 계좌는 어디서 열지, 달러는 어떻게 바꾸지, 세금은 또 어떻게 되지.
이 글은 미국주식 완전 처음인 사람 기준으로, 계좌 개설부터 첫 매수까지 순서대로 정리했다. 나도 처음엔 환전 수수료가 이중으로 나가는 것도 모르고 손해 봤던 기억이 있어서, 초보가 헷갈리는 부분 위주로 짚어보려고 한다.
1단계: 증권사 계좌 열고 해외주식 신청하기
미국주식을 사려면 해외주식 거래가 가능한 증권사 계좌가 필요하다. 요즘은 대부분 앱으로 10분이면 비대면 개설이 된다. 신분증이랑 본인 명의 은행 계좌만 있으면 된다.
여기서 초보들이 놓치는 게 하나 있다. 계좌를 만들었다고 바로 미국주식이 사지는 게 아니다. 앱 안에서 '해외주식 거래 서비스 신청'을 따로 눌러줘야 한다. 증권사마다 메뉴 이름은 조금씩 다른데 대개 '해외주식' 탭에 들어가면 약관 동의하라는 안내가 뜬다. 이거 안 해두면 정작 사고 싶을 때 못 산다.
증권사 고를 때 딱 하나만 본다면 나는 환전 우대율을 본다. 이게 왜 중요한지는 다음 단계에서.
2단계: 환전, 여기서 돈이 새기 쉽다
미국주식은 달러로 산다. 그래서 원화를 달러로 바꾸는 환전이 필요한데, 이 환전 스프레드(살 때와 팔 때 가격 차이)가 은근히 크다.
기본 환율 스프레드는 보통 매매기준율의 1% 안팎이다. 예를 들어 100만원어치를 달러로 바꿀 때 우대가 하나도 없으면 왕복(살 때+팔 때)으로 대략 2만원 가까이 수수료로 날아간다고 보면 된다. 근데 요즘 증권사들이 환전 우대 90~100% 이벤트를 자주 한다. 우대 95%면 저 2만원이 1000원 수준으로 줄어든다. 티끌 같아 보여도 금액이 커지고 매매가 잦아지면 무시 못 한다.
한 가지 팁. 요즘은 원화로 바로 미국주식을 사는 '통합증거금' 방식도 있다. 환전 버튼을 따로 안 눌러도 매수하는 순간 증권사가 알아서 환전해준다. 편하긴 한데, 이때 적용되는 환율 우대가 직접 환전할 때보다 안 좋은 경우가 있으니 본인 증권사 조건을 한 번은 확인해두는 게 좋다.
3단계: 첫 매수, 뭘 사느냐보다 '어떻게' 사느냐
계좌도 만들고 달러도 준비됐다. 이제 살 차례인데, 사실 여기가 제일 중요하다. 종목 추천을 하려는 게 아니다. 초보가 첫 매수에서 저지르기 쉬운 실수를 짚고 싶다.
지금 시장 분위기를 보면 걱정되는 부분이 있다. 머니투데이 집계에 따르면 지난달 중순부터 이달 중순까지 국내 투자자 순매수 1위가 필라델피아 반도체지수를 하루 수익률 기준 3배로 추종하는 'SOXL'이라는 레버리지 ETF였다. 최근 한 달간 이 상품 하나에만 20억달러가 넘게 몰렸다고 한다.
3배 레버리지가 뭐냐면, 기초지수가 하루에 1% 오르면 3% 오르고, 1% 내리면 3% 빠지는 상품이다. 오를 땐 짜릿하다. 근데 이건 '하루' 수익률을 3배로 따라가는 구조라서, 지수가 오르락내리락 횡보만 해도 시간이 지나면 원금이 녹는 특성이 있다. 처음 시작하는 사람이 손댈 물건은 아니라고 본다.
첫 매수는 이렇게 접근하는 걸 권한다.
첫째, 한 번에 몰빵하지 말 것. 여윳돈이 200만원 있다고 첫날 다 넣지 말고, 나눠서 사보면서 앱 사용법과 내 멘탈을 먼저 파악하자. 미국장은 우리 밤 시간(서머타임 기준 밤 10시 30분~새벽 5시)에 열린다. 자다가 계좌 보고 잠 못 이루는 성격인지부터 확인이 필요하다.
둘째, 레버리지·인버스 같은 파생형은 처음엔 피할 것. 지수를 그대로 1배로 따라가는 넓은 시장 ETF나, 내가 사업 내용을 설명할 수 있는 기업부터 시작하는 게 안전하다.
셋째, 환율도 내 수익의 일부라는 걸 기억할 것. 주가가 5% 올라도 그사이 달러가 5% 빠지면 원화로는 본전이다. 반대도 마찬가지고.
4단계: 세금, 미리 알아두면 덜 당황한다
미국주식은 세금 구조가 국내주식과 다르다. 크게 두 가지다.
배당금을 받으면 미국에서 15% 세금을 떼고 들어온다. 이건 원천징수라 내가 따로 신경 쓸 건 없다.
문제는 양도소득세다. 미국주식을 팔아서 생긴 이익(양도차익)은 1년 단위로 합산해서, 연 250만원을 넘는 부분에 대해 22%(지방세 포함)를 낸다. 예를 들어 1년 동안 팔아서 번 돈이 총 500만원이면, 250만원을 뺀 나머지 250만원에 대해 22%, 즉 55만원 정도를 세금으로 낸다. 이건 다음 해 5월에 본인이 직접 신고해야 한다(증권사 대행 서비스도 있다).
여기서 초보가 알아두면 좋은 절세 포인트 하나. 250만원 공제는 매년 새로 주어진다. 그래서 연말에 계좌를 점검하다가 손실 난 종목과 이익 난 종목이 섞여 있으면, 손실 종목을 일부 팔아 이익과 상계해서 과세 대상 금액을 250만원 밑으로 맞추는 식으로 활용하는 사람도 있다. 물론 이건 어디까지나 세금 계산상의 이야기고, 세금 아끼자고 멀쩡한 종목을 억지로 파는 건 본말전도다.
정리하면 순서는 이렇다. 계좌 개설 → 해외주식 서비스 신청 → 환전(우대율 확인) → 소액으로 첫 매수 → 세금 구조 이해. 어렵진 않은데 하나씩 짚어야 나중에 안 당황한다.
솔직히 지금처럼 미국장으로 돈이 몰릴 때가 초보 입장에선 제일 위험한 시기이기도 하다. 남들 다 벌었다는 얘기에 급하게 큰돈을 레버리지에 넣었다가 물리는 경우를 여러 번 봤다. 시작은 최대한 작게, 내가 감당할 수 있는 금액으로. 그거 하나만 지켜도 절반은 성공이다.
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