파킹통장 고르는 기준, 이것만 보면 된다

월급 들어오고 카드값 빠지기 전까지, 그 애매한 며칠 동안 통장에 몇백만원이 그냥 놀고 있다. 나는 예전에 이 돈을 그냥 일반 입출금통장에 뒀다. 이자는 사실상 0원. 근데 파킹통장으로 옮기고 나서 생각이 좀 바뀌었다. 큰 돈은 아니어도, 안 쓰는 동안 하루 단위로 이자가 붙는 게 어디냐 싶더라.

문제는 상품이 너무 많다는 거다. 어디는 3%, 어디는 7%, 어디는 조건이 붙는다. 오늘은 파킹통장 고를 때 실제로 뭘 봐야 하는지 정리해봤다.

파킹통장이 뭔데

입출금은 자유로운데 일반 통장보다 이자를 더 주는 통장이다. 정기예금처럼 돈을 묶어둘 필요가 없다. 오늘 넣었다가 내일 빼도 넣어둔 만큼 하루치 이자가 붙는다. 그래서 이름이 파킹(parking), 잠깐 세워두는 돈이라는 뜻이다.

비상금, 카드값 대기 자금, 투자 들어가기 전 대기 현금 같은 걸 넣어두기 좋다. 반대로 몇 년 묶어둘 목돈이라면 정기예금이 금리가 더 높으니 파킹통장은 어울리지 않는다.

금리만 보면 안 되는 이유

지금 시장에 나온 파킹통장 금리는 대략 이렇다.

상품 유형	금리(연)	특징
인터넷은행	1~3%대	조건 없이 편하게. 토스뱅크 파킹통장은 조건 없이 연 3.0%(1억까지)
대형은행 세이프박스류	2%대	카카오뱅크 세이프박스 연 2.0%
저축은행 소액 특판	3~8%대	OK저축은행 짠테크통장은 50만원까지 7%, 초과분은 3.0%

여기서 함정이 하나 있다. "7%!" 같은 숫자에 눈이 가지만, 저 7%는 대부분 소액 한도 안에서만 적용된다. 50만원까지만 7%고 그 위로는 3%면, 사실상 내가 5천만원을 넣어도 대부분은 3% 이자다. 실제 받는 평균 금리를 계산해봐야 한다.

한번 계산해보자. 5천만원을 짠테크통장에 넣는다고 치면, 50만원은 7%, 나머지 4950만원은 3%다. 세전 연이자가 대략 50만×7% + 4950만×3% = 3.5만 + 148.5만 = 152만원. 반면 그냥 조건 없이 전액 3%짜리(토스 같은)에 넣으면 5천만×3% = 150만원. 차이는 겨우 2만원 정도다. 통장 하나 더 관리하는 수고 대비 이게 이득인지는 각자 판단할 문제다.

실제로 체크할 것 세 가지

첫째, 우대조건. 겉으로 4%인데 급여이체, 카드 30만원 실적, 자동이체 3건 같은 조건을 다 채워야 그 금리가 나오는 경우가 많다. 조건 없는 기본금리가 몇 %인지를 봐야 한다.

둘째, 이자 지급 주기. 매일 이자를 계산해 매월 주는 곳이 있고, 분기마다 주는 곳도 있다. 매일 이자가 붙으면 그 이자에 또 이자가 붙는 복리 효과가 조금이나마 생긴다. 큰 차이는 아니지만 기왕이면 일복리.

셋째, 예금자보호. 원금과 이자를 합쳐 1인당 5천만원까지 보호된다(2025년부터 한도가 1억원으로 상향). 저축은행 고금리 상품에 큰 돈을 넣을 거면 이 한도 안에서 나눠 넣는 게 안전하다.

금리 방향은 어디로

파킹통장 금리는 결국 기준금리를 따라간다. 지난 5월 금통위에서 한국은행은 기준금리를 연 2.5%로 동결했다. 여덟 번 연속 동결이다. 그리고 다음 회의가 7월 16일로 잡혀 있다. 아직 결과는 나오지 않았다.

기준금리가 지금처럼 낮게 유지되거나 더 내려가면, 파킹통장 금리도 야금야금 낮아질 가능성이 있다. 그러니 지금 3%대 조건 없는 파킹통장이 있다면 나쁘지 않은 선택지다. 물론 앞으로 어떻게 될지는 7월 16일 발표를 봐야 안다.

솔직히 파킹통장으로 인생이 바뀌진 않는다. 하지만 어차피 놀고 있는 대기 자금이라면, 하루라도 이자를 받는 쪽이 낫다. 나는 비상금 통장 하나는 조건 없는 3%짜리로, 소액은 특판 통장에 나눠 넣는 식으로 굴리고 있다. 다들 어떻게 굴리시는지 궁금하다.

※ 이 글은 개인적인 정보 공유이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.