대출 이자, 금리인하요구권으로 깎는 법 (2026)

대출이 있으면 매달 이자가 자동으로 빠져나간다. 근데 이 금리, 계약할 때 정해진 뒤로 한 번도 안 건드린 사람이 대부분이다. 사실 내 신용이 좋아졌으면 은행한테 "금리 좀 낮춰주세요"라고 요구할 수 있는 권리가 있다. 금리인하요구권이다.

지난달 말 발표된 자료를 보면 올해 상반기에만 신청이 267만건 넘게 몰렸다. 작년 하반기(151만건)보다 77% 늘었다. 다들 이자 부담에 지쳤다는 얘기다. 문제는 수용률이 19.1%로 떨어졌다는 것. 다섯 번 신청하면 한 번 될까 말까다. 그래도 안 하는 것보단 낫다. 되면 몇 년치 이자가 줄어드니까.

언제 신청할 수 있나

핵심은 "대출받을 때보다 내 신용 상태가 좋아졌는가"다. 대표적인 경우는 이렇다.

• 취업했거나 이직으로 연봉이 올랐을 때
• 승진했을 때
• 신용점수가 올랐을 때 (KCB, NICE 기준)
• 대출을 갚아서 부채가 줄었을 때
• 자산이 늘었을 때 (예금, 부동산 등)

가장 잘 먹히는 건 소득 증가와 신용점수 상승이다. 예를 들어 대출받을 때 연봉이 3800만원이었는데 지금 4500만원이 됐다? 이건 명확한 근거가 된다. 반대로 "물가가 올랐으니 금리 내려달라" 같은 건 개인 신용과 무관해서 안 된다.

실제로 얼마나 줄어들까

금리가 얼마나 깎이는지가 관건인데, 보통 0.1~0.5%p 정도다. 크지 않아 보이지만 대출 원금이 크면 얘기가 달라진다. 한번 계산해보자.

대출 원금	인하폭	연간 절약 이자
3,000만원	0.3%p	약 9만원
5,000만원	0.5%p	약 25만원
1억원	0.3%p	약 30만원

신용대출 3천만원에 0.3%p만 깎여도 1년에 9만원, 대출을 3년 굴린다면 27만원이다. 신청은 스마트폰으로 5분이면 끝난다. 시급으로 따지면 나쁘지 않은 장사다.

신청하는 법과 팁

요즘은 은행 앱에서 바로 된다. 대부분 '대출' 메뉴 안에 '금리인하요구' 항목이 있다. 재직증명서나 원천징수영수증 같은 서류를 첨부하면 된다. 은행은 신청받은 날부터 10영업일 안에 수용 여부와 사유를 알려줘야 한다.

수용률이 낮은 만큼 될 확률을 높이는 게 중요하다. 몇 가지 팁.

첫째, 근거를 확실히 갖춘 뒤 신청하자. 신용점수가 소폭 오른 정도로는 거절당하기 쉽다. 이직으로 연봉이 눈에 띄게 뛰었다거나, 신용점수가 뚜렷하게 개선됐을 때가 승산이 높다.

둘째, 거절당해도 끝이 아니다. 조건이 또 바뀌면 다시 신청할 수 있다. 횟수 제한이 없는 은행이 많다. 반년에 한 번씩 상태 점검하듯 눌러보는 것도 방법이다.

셋째, 애초에 변동금리 대출이나 신용대출이 인하 여지가 크다. 정책성 대출이나 이미 최저금리로 나간 상품은 깎을 여지가 거의 없다.

솔직히 다섯 번에 한 번 되는 확률이라 기대를 크게 하긴 어렵다. 하지만 신청 자체가 공짜고 손해 볼 게 없다. 대출 있는 사람이라면 오늘 앱 한번 열어보길 권한다. 안 되면 그만이고, 되면 이자가 줄어든다.

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