직장인재테크 17

코인 꼭대기에서 산 이야기, 그리고 3년 뒤

솔직히 이 얘기는 별로 하고 싶지 않았다. 근데 요즘 다시 코인 시장이 시끄러워지는 걸 보니까, 그때 내가 뭘 잘못했는지 한 번쯤 정리해두는 게 나을 것 같았다. 지난달 미국 비트코인 현물 ETF에서 한 달 순유출이 4억 달러를 넘겼다는 뉴스가 나왔다. ETF 출시 이후 월별 최대치라고 하더라. 가격은 6만 달러 아래로 밀렸고. 그 기사를 보는데 이상하게 마음이 덤덤했다. 예전 같았으면 계좌 열어보고 한숨부터 쉬었을 텐데.다들 벌었다는데 나만 없었다몇 년 전이었다. 주변에서 코인으로 돈 벌었다는 얘기가 진짜 많이 들렸다. 회사 후배는 점심시간마다 차트를 봤고, 사촌은 "형 이거 지금이라도 들어가야 돼"라고 했다. 나는 그때까지 코인을 안 하고 있었다. 사실 무서웠으니까. 근데 매일 오르는 걸 보니까 안 ..

자산관리/코인 2026.07.09

파킹통장 고르는 기준, 이것만 보면 된다

월급 들어오고 카드값 빠지기 전까지, 그 애매한 며칠 동안 통장에 몇백만원이 그냥 놀고 있다. 나는 예전에 이 돈을 그냥 일반 입출금통장에 뒀다. 이자는 사실상 0원. 근데 파킹통장으로 옮기고 나서 생각이 좀 바뀌었다. 큰 돈은 아니어도, 안 쓰는 동안 하루 단위로 이자가 붙는 게 어디냐 싶더라.문제는 상품이 너무 많다는 거다. 어디는 3%, 어디는 7%, 어디는 조건이 붙는다. 오늘은 파킹통장 고를 때 실제로 뭘 봐야 하는지 정리해봤다.파킹통장이 뭔데입출금은 자유로운데 일반 통장보다 이자를 더 주는 통장이다. 정기예금처럼 돈을 묶어둘 필요가 없다. 오늘 넣었다가 내일 빼도 넣어둔 만큼 하루치 이자가 붙는다. 그래서 이름이 파킹(parking), 잠깐 세워두는 돈이라는 뜻이다.비상금, 카드값 대기 자금,..

지수 빠질 때 정액분할매수, 진짜 이득일까 (숫자로 계산)

오늘 알게 된 건데, 주변에 "지수 빠지니까 지금 다 넣어야 하나" 물어보는 분이 많더라. 마침 지난주 코스피가 좀 흔들렸다. 7월 첫째 주에 지수가 8,088선으로 마감하면서 전주 대비 3.84% 빠졌다. 대형주 중심으로 조정을 받은 한 주였다. 이럴 때 딱 나오는 고민이 있다. "떨어졌을 때 목돈을 한 번에 넣을까, 아니면 나눠서 넣을까."정답은 없지만, 정액분할매수(매달 같은 금액을 꾸준히 넣는 방식)가 왜 자주 추천되는지는 숫자로 보면 바로 이해된다.같은 300만원, 넣는 방식만 바꿔보자한 번에 몰아넣는 게 아니라 3개월에 100만원씩 나눠 넣는다고 해보자. 그 사이 가격이 출렁였다고 가정한다.시점가격매수금액산 수량1월10,000원100만원100주2월8,000원100만원125주3월10,000원10..

자산관리/주식 2026.07.08

국내상장 미국 ETF vs 해외상장 미국 ETF, 세금으로 뭐가 이득일까

미국 S&P500이나 나스닥에 투자하려고 마음먹으면 바로 막히는 지점이 있다. 똑같은 지수를 담는데 국내 증권사에서 파는 국내상장 ETF로 살지, 아니면 미국 시장에 직접 상장된 ETF를 살지. 상품 이름도 비슷하고 담는 것도 거의 같은데, 세금 구조가 완전히 다르다. 이게 장기로 가면 수익률 차이를 꽤 벌린다.이번 달 들어 코스피가 하루에도 크게 출렁이면서 "그냥 미국 지수나 담아둘까" 하는 사람이 늘었다. 실제로 퇴직연금 계좌를 통한 ETF 매수세가 계속 유입되고 있다고 한다. 근데 세금 계산을 안 해보고 상품부터 고르면 나중에 손해 본 기분이 든다. 한번 숫자로 비교해보자.세금 구조부터 다르다핵심만 먼저 정리하면 이렇다.구분국내상장 해외 ETF해외상장 ETF (미국 직접)매매차익 과세배당소득세 15..

자산관리/ETF 2026.07.07

1,200원에 사놓고 1,500원에 못 판 달러 이야기

작년에 달러를 좀 샀다. 정확히는 재작년부터 조금씩 모았는데, 그때 환율이 1,200원대 중반이었다. 여행 갈 때 쓰려고 조금, 그리고 "달러는 언젠가 오른다"는 막연한 믿음으로 조금. 그렇게 몇백만 원어치를 달러통장에 넣어뒀다.지금 원달러 환율은 1,530원대다. 이번 달 초에 잠깐 1,559원까지 튀었다는 기사도 봤다. 계산상으로는 꽤 벌었다. 근데 나는 아직도 그 달러를 거의 못 팔았다. 왜 그랬는지, 그리고 뭘 잘못 생각했는지 정리해두려고 한다.살 때는 쉬웠는데 팔 때가 지옥이었다달러를 살 때만 해도 계획이 있었다. "1,350원 넘으면 절반 팔고, 1,400원 넘으면 다 팔자." 나름 규칙까지 정해놨다.문제는 실제로 1,350원이 됐을 때였다. 그때 뉴스가 온통 "환율 계속 오른다", "1,40..

자산관리/환율 2026.07.07

연금저축·IRP 세액공제, 148만원이 나오는 계산 구조를 뜯어봤다

연말정산 시즌만 되면 "연금저축·IRP 900만원 넣으면 최대 148만원 돌려받는다"는 기사가 쏟아진다. 실제로 지난달에도 여러 매체가 같은 문구를 뽑았다. 근데 이 148만원이라는 숫자가 어떻게 나오는지, 왜 누구는 148만원이고 누구는 118만원인지 제대로 설명하는 글은 의외로 드물다. 대부분 "이만큼 돌려받으니 얼른 넣어라"에서 끝난다.나는 이런 걸 숫자로 직접 따져봐야 마음이 놓이는 편이다. 그래서 세액공제가 실제로 어떤 순서로 계산되는지, 한도와 공제율이 어떻게 맞물리는지 한번 처음부터 끝까지 뜯어봤다. 구조를 알면 "내가 얼마 넣어야 얼마 돌려받는지"를 남의 기사 없이 스스로 계산할 수 있다.세액공제와 소득공제는 완전히 다른 계산이다먼저 헷갈리기 쉬운 것부터. 연금저축·IRP는 '세액공제'다...

자산관리/연금 2026.07.07