금리 동결기, 파킹통장 이자 한 푼이라도 더 받는 법

이번 주 목요일(8월 27일)에 한국은행 금통위가 열린다. 근데 시장에서는 이번에도 동결을 점치는 분위기다. 기준금리는 지난 5월부터 계속 연 2.5%에 묶여 있고, 벌써 여러 차례 연속 동결이었다. 사실 이런 국면에서 제일 고민되는 게 "잠깐 굴릴 돈을 어디에 둘까"다. 정기예금에 묶자니 언제 쓸지 모르겠고, 그냥 입출금 통장에 두자니 이자가 거의 0이고.

이럴 때 쓰는 게 파킹통장이다. 오늘은 파킹통장 고를 때 뭘 봐야 하는지 정리해봤다.

파킹통장이 뭔데

말 그대로 돈을 잠깐 '주차'해두는 통장이다. 정기예금처럼 몇 달, 몇 년 묶는 게 아니라, 하루만 넣어둬도 이자가 붙고 아무 때나 빼도 불이익이 없다. 비상금이나 곧 쓸 목돈, 투자 대기 자금을 두기에 딱이다.

핵심은 '수시입출금인데 이자가 나온다'는 점이다. 일반 통장은 연 0.1%도 안 되는 경우가 많은데, 파킹통장은 그보다 훨씬 낫다. 기준금리가 2.5%인 지금은 대략 그 언저리에서 상품이 형성되는 편이다.

얼마나 차이 나는지 계산해보자

한번 숫자로 보자. 비상금 2000만원을 1년 내내 파킹통장에 둔다고 치자.

연 이율	세전 이자	세후 이자(15.4% 적용)
0.1%(일반 통장)	2만원	약 1만 6900원
2.0%	40만원	약 33만 8000원
2.5%	50만원	약 42만 3000원

일반 통장에 그냥 두는 것과 파킹통장에 두는 것의 차이가 세후로 40만원 넘게 난다. 별거 아닌 것 같아도, 아무것도 안 하고 통장만 바꿔서 생기는 돈이라고 생각하면 꽤 크다. 이자소득세 15.4%가 떼인다는 것도 기억해두자. 광고에 나오는 이율은 다 세전이다.

고를 때 이것만 확인하자

첫째, 한도를 봐야 한다. "연 3%!" 이렇게 광고해도 그 금리가 적용되는 건 예를 들어 3000만원까지고, 초과분은 뚝 떨어지는 경우가 많다. 내가 넣을 금액 전체에 그 금리가 붙는지 꼭 확인하자.

둘째, 이자 지급 주기다. 매일 이자를 주는 상품도 있고 매월 주는 상품도 있다. 매일 주는 쪽이 복리 효과가 살짝 더 좋긴 한데, 솔직히 금액이 크지 않으면 체감 차이는 미미하다. 너무 여기에 집착할 필요는 없다.

셋째, 우대조건이다. 급여이체나 카드 실적을 걸어야 최고 금리를 주는 경우가 있다. 조건 없이 주는 기본 금리가 얼마인지를 봐야 광고에 안 속는다.

넷째, 예금자보호다. 은행 상품이면 1인당 5000만원까지 보호된다. 금리가 유난히 높은 곳은 왜 높은지 한 번쯤 따져보는 게 좋다.

그래서 어떻게

정답이 딱 하나 있는 건 아니다. 나는 비상금은 조건 없이 기본 금리 챙겨주는 곳에 두고, 신경 쓰기 싫어서 우대조건은 거의 안 건다. 어차피 파킹통장은 '잠깐 두는 돈'이라 몇 달 뒤 금리가 바뀌면 그때 갈아타면 된다.

이번 주 금통위 결과도 한번 지켜보자. 만약 나중에 금리가 내려가는 방향으로 가면 파킹통장 금리도 같이 내려간다. 그럴 땐 일부를 정기예금으로 옮겨서 지금 금리를 '잠가두는' 것도 방법이다. 다음엔 정기예금이랑 파킹통장을 어떻게 나눠 담는지도 계산해보려고 한다.

※ 이 글은 개인적인 정보 공유이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.