파킹통장 고르는 기준, 이것만 보면 된다

며칠 전에 후배가 물어봤다. "형, 통장에 그냥 돈 두면 손해예요?" 그래서 대충 설명해줬는데, 생각해보니 나도 사회초년생 때 월급통장에 몇백만 원을 몇 달씩 그냥 방치했던 기억이 났다. 그 돈이 파킹통장에 있었으면 밥값 몇 번은 나왔을 텐데.

마침 이번 주 목요일(8월 27일)에 한국은행 금융통화위원회가 열린다. 지금 기준금리는 연 2.50%. 예전 3%대 고금리 시절보다는 확실히 내려온 상태라, 이럴 때일수록 짧게 굴리는 돈이라도 조금 더 챙기는 게 티가 난다. 오늘은 파킹통장을 어떤 기준으로 고르면 되는지 실전 위주로 정리해봤다.

파킹통장이 뭔지부터

파킹통장은 말 그대로 돈을 "주차"해두는 통장이다. 적금처럼 묶어두는 게 아니라 하루만 넣어도 이자가 붙고, 언제든 빼도 손해가 없다. 비상금이나 곧 쓸 돈, 투자 대기 자금을 넣어두기 딱 좋다.

일반 입출금통장 금리는 보통 연 0.1% 수준이다. 반면 파킹통장은 인터넷은행이 대략 1~2%대, 저축은행은 소액 한도 안에서 3% 이상까지도 준다. 증권사 CMA도 3% 중반대가 있고. 숫자만 보면 차이가 별거 아닌 것 같지만 실제로 계산해보면 얘기가 다르다.

1천만 원 넣으면 얼마나 차이 날까

간단하게 1년 기준으로 계산해보자. 이자소득세 15.4%를 뗀 세후 기준이다.

통장 종류	연 금리	세후 이자(1천만 원)
일반 입출금	0.1%	약 8,460원
인터넷은행 파킹	2.0%	약 169,200원
저축은행 파킹	3.0%	약 253,800원

일반 통장에 두면 1년에 커피 두 잔 값이다. 파킹통장으로 옮기면 같은 돈으로 25만 원이 생긴다. 아무것도 안 하고 통장만 바꿨는데 이 차이면, 안 옮길 이유가 없지 않나.

물론 이건 금리가 1년 내내 유지된다는 가정이다. 파킹통장 금리는 수시로 바뀌기 때문에 실제로는 조금 다를 수 있다. 그래도 방향성은 명확하다.

고를 때 진짜 봐야 할 것

금리 숫자만 보고 덜컥 가입하면 나중에 실망한다. 내가 겪어보고 정리한 체크 포인트는 이렇다.

첫째, 우대금리 조건과 한도. 광고에 크게 뜨는 "최고 연 3.5%" 같은 숫자는 대부분 조건부다. 급여이체를 하거나, 특정 카드를 쓰거나, 한도가 100만 원까지만 적용되는 식이다. 500만 원을 넣어도 100만 원에만 최고금리가 붙고 나머지는 기본금리라면, 실효 금리는 확 떨어진다. 가입 전에 "얼마까지, 무슨 조건이면" 그 금리인지 꼭 확인하자.

둘째, 예금자보호. 은행이든 저축은행이든 1인당 예금자보호 한도가 적용된다. 저축은행 금리가 높다고 한 곳에 큰돈을 몰아넣기보다, 한도를 넘는 금액은 나눠 담는 게 안전하다.

셋째, 이자 지급 주기. 매일 이자를 주는 곳도 있고 월 1회 주는 곳도 있다. 매일 지급이면 복리 효과가 아주 미세하게 더 붙는다. 큰 차이는 아니지만 조건이 비슷하다면 이걸 보면 된다.

그래서 나는 이렇게 쓴다

나는 파킹통장을 용도별로 두 개 굴린다. 하나는 인터넷은행 파킹통장에 비상금 성격으로. 조건 없이 금리가 붙고, 이체가 빨라서 급할 때 바로 쓸 수 있다. 다른 하나는 저축은행 소액 고금리 상품에 딱 우대 한도만큼. 한도 안에서만 굴리니 최고금리를 온전히 받는다.

정답이 하나는 아니다. 목돈을 오래 안 쓸 거면 파킹통장보다 정기예금이 나을 수도 있다. 금리 방향이 어떻게 될지는 이번 주 금통위 결과랑 이후 흐름을 보면서 판단하면 된다. 중요한 건, 쓸 데 없이 일반 통장에 큰돈을 방치하지는 말자는 것. 그것만 지켜도 손해는 안 본다.

다들 파킹통장 어디 쓰시는지, 괜찮은 데 있으면 댓글로 공유해주시면 나도 참고하려고 한다.

※ 이 글은 개인적인 정보 공유이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.