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연말정산 시즌만 되면 매번 헷갈리는 게 있다. 연금저축펀드랑 IRP. 둘 다 "노후 대비하면서 세금 돌려받는 계좌"라고들 하는데, 막상 하나 열려고 보면 뭘 골라야 할지 애매하다. 나도 사회초년생 때는 그냥 은행 창구에서 권해주는 대로 IRP만 넣었다가, 나중에 "아 연금저축을 먼저 채웠어야 했네" 싶었던 적이 있다.둘의 세액공제 한도는 합쳐서 연 900만원으로 묶여 있다. 근데 각자 성격이 꽤 다르다. 오늘은 숫자로 한번 비교해보자.세액공제는 사실상 똑같다이건 결론부터. 세금 돌려받는 효과는 두 계좌가 동일하다.연금저축은 연간 납입액 중 최대 600만원까지, IRP는 연금저축과 합산해서 총 900만원까지 세액공제를 받는다. 즉 연금저축 600만 + IRP 300만 = 900만 조합이 한도를 꽉 채우는 ..

부모님이 얼마 전에 물어보셨다. "연금 미리 당겨 받을까, 아니면 좀 늦출까?" 솔직히 나도 헷갈렸다. 당겨 받으면 덜 받고, 늦추면 더 받는다는 건 아는데, 그럼 결국 뭐가 이득이냐는 거다. 이게 좀 애매한 게, 정답이 사람마다 다르다. 한번 숫자로 따져보자.먼저 최근 소식 하나. 지난 6월 17일부터 국민연금 감액 기준이 월소득 319만 원에서 519만 원으로 올라갔다. 은퇴 후에도 일해서 소득이 있으면 연금이 깎이는데, 그 문턱이 높아진 거다. 그리고 2026년 연금액은 2.1% 인상돼서 월평균 수급액이 69만 5,958원 수준이 됐다. 이런 배경을 깔고 조기 vs 연기를 보자.조기수령: 덜 받지만 빨리 받는다조기노령연금은 원래 받을 나이보다 최대 5년 먼저 당겨 받는 제도다. 대신 1년당 6%, ..

비상금 통장 하나 만들려고 검색해봤는데, 파킹통장이 생각보다 종류가 많다. 금리도 제각각이고, "이자가 매일 붙어요" 같은 문구를 보면 다 좋아 보인다. 근데 막상 계좌를 만들려고 보면 뭘 기준으로 골라야 할지 애매하다. 나도 처음엔 그냥 광고 많이 뜨는 데로 갔다가, 나중에 금리 차이 보고 좀 허탈했다. 그래서 오늘은 파킹통장 고를 때 실제로 봐야 하는 것들을 정리해봤다.그래서 지금 금리가 얼마인데?요즘 기준금리가 2%대에 머물면서 파킹통장 금리도 딱 그 언저리에서 움직이고 있다. 인터넷은행 세 곳을 기준으로 지난주 확인한 금리는 이렇다.상품금리(연)특징케이뱅크 플러스박스2.3%최대 10억까지 같은 금리카카오뱅크 세이프박스2%대 초반한도 제한 있음토스뱅크 나눠모으기1.4%한도 없음, 매일 이자 지급숫자..

부모님이 얼마 전에 물어보셨다. "연금 그냥 빨리 받는 게 낫지 않냐"고. 60대 초반에 회사를 나오셨는데 정작 국민연금은 63세부터 나온다. 그 사이 몇 년이 붕 뜬다. 이 소득 공백을 못 버텨서 손해를 감수하고라도 당겨 받는 사람이 요즘 정말 많다.실제로 올해 조기노령연금 수급자가 103만 명을 넘었다. 6년 전만 해도 62만 명 수준이었는데 40만 명 넘게 늘었다. 30% 깎여도 지금 받겠다는 사람이 그만큼 많다는 뜻이다. 근데 이게 정말 손해일까, 아니면 나름 합리적인 선택일까. 반대로 여유가 있어서 늦춰 받으면 얼마나 더 받을 수 있을까. 숫자로 한번 따져보자.당겨 받기와 늦춰 받기, 규칙부터먼저 규칙을 정리하면 이렇다.조기노령연금(당겨 받기)은 정해진 수급 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수 있..

코인 좀 하는 사람들 사이에서 요즘 다시 나오는 얘기가 있다. "이번엔 진짜 세금 매기는 거 맞아?" 세 번이나 미뤄졌으니 이번에도 또 미뤄지겠거니 하는 분위기가 있었는데, 지난달 말 정부가 못을 박았다. 구윤철 부총리가 7월 29일 국회 기재위에서 "내년부터 예정대로 가상자산 과세를 추진한다"고 밝혔다. 추가 유예는 없다는 뜻이다.솔직히 나도 처음엔 "또 미루겠지" 했는데, 이번 기류는 좀 다르다. 그래서 세금이 어떻게 붙는지, 지금 뭘 해두면 좋은지 한번 정리해봤다.언제부터, 얼마를 내야 하나정리하면 이렇다. 국회에서 개정안이 그대로 확정되면 2027년 1월 1일부터 발생한 양도차익에 세금이 붙는다. 그리고 첫 신고·납부는 2028년 5월이다. 종합소득세 신고 시즌에 같이 하는 구조라고 보면 된다.핵..

지난주 증시를 보면서 3년 전 생각이 자꾸 났다. 그때 나도 딱 이런 장에서 크게 데었거든.이번 달 초 코스피를 보면 좀 정신이 없다. 지난주 8월 3일에는 하루 만에 5.12% 빠지면서 6,257까지 내려갔다. 그런데 바로 다음 날인 4일에는 1.62% 반등해서 6,358로 올라섰다. 하루 만에 분위기가 뒤집힌 거다. 개인 투자자들은 3일 하루에만 4조원 넘게 순매수했는데, 외국인은 반대로 2조 8천억원어치를 팔았다. 누군가는 사고 누군가는 파는, 딱 봐도 방향을 아무도 모르는 장이었다.이런 장을 보면 손이 근질거린다. 나도 그랬다.나는 왜 그 버튼을 눌렀나3년 전 이야기다. 그때도 지수가 며칠 동안 크게 출렁였다. 하루는 폭락, 다음 날은 폭등. 뉴스마다 "바닥이다", "아직 멀었다"가 번갈아 나왔다..

예금 금리가 오르면서 요즘 부쩍 이런 걱정을 하는 사람이 늘었다. "이자 좀 받았는데 종합과세 대상 되는 거 아냐?" 실제로 기준금리가 작년보다 높아진 상태로 유지되고 있고, 다음 금융통화위원회도 8월 27일로 예정돼 있어서 금리 방향에 다들 촉각을 세우는 분위기다. 이자가 늘어난 건 반가운데, 세금 얘기만 나오면 갑자기 불안해진다.근데 사실 "2000만원 넘으면 세금 폭탄"이라는 말은 절반만 맞다. 정확히 어떻게 계산되는지 구조를 알면 생각보다 무섭지 않은 경우가 많다. 오늘은 이 계산 과정을 숫자로 직접 따라가 보자.2000만원까지는 어차피 15.4%먼저 오해부터 풀자. 금융소득종합과세는 "2000만원을 넘으면 전체 금액에 높은 세율이 붙는" 게 아니다.이자소득이든 배당소득이든, 금융소득은 일단 받을..

카드값 결제일, 그냥 카드 만들 때 정해준 날짜 그대로 쓰는 분들 많더라. 나도 오래 그랬다. 근데 이거 하나 바꾸는 데 3분이면 되고, 매달 현금흐름이 꽤 달라진다. 오늘 알게 된 것도 아니고 예전부터 알던 팁인데, 의외로 모르는 분이 많아서 정리해본다.핵심은 "결제일이 곧 사용기간을 정한다"는 것많이 오해하는 게, 결제일에 쓴 돈이 그날 바로 빠져나간다고 생각하는 거다. 아니다. 결제일은 그냥 돈이 출금되는 날이고, 그날 청구되는 금액은 카드사가 정해둔 "사용기간"에 쓴 금액이다.그런데 이 사용기간이 결제일에 따라 달라진다. 2026년 현재 대부분의 카드사에서 결제일을 14일로 두면 사용기간이 "전월 1일 ~ 전월 말일"로 딱 떨어진다. 신한·KB는 14일, 삼성·현대는 13~14일이 깔끔한 편이라고..

지난달, 그러니까 7월 16일에 한국은행이 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 올렸다. 3년 6개월 만의 인상이고, 금통위원 7명이 전원 찬성한 만장일치 결정이었다. 뉴스에서는 "긴축으로 방향을 틀었다"는 말이 나왔는데, 우리 같은 보통 사람 입장에선 딱 하나가 궁금하다. 그래서 내 예금·적금 이자가 오르냐는 거다.금리가 오르면 은행 수신 상품 금리도 슬금슬금 따라 오른다. 그래서 요즘 "특판 적금 연 6%" 같은 문구가 다시 보이기 시작했다. 근데 여기서 사람들이 헷갈리는 게 하나 있다. 같은 연 4%라도 적금과 예금은 실제로 손에 들어오는 이자가 완전히 다르다는 거. 오늘은 이거 하나만 숫자로 짚어보려고 한다.적금과 예금, 왜 헷갈릴까용어부터 정리하자. 예금은 목돈을 한 번에 넣고 만기까지 묵히는 ..

여윳돈 1000만원이 통장에 그냥 굴러다니고 있다고 치자. 이걸 파킹통장에 넣을까, 정기예금에 묶을까. 사회초년생 때 나는 그냥 아무 생각 없이 월급통장에 방치했다가 1년 뒤에 이자 몇천 원 찍힌 걸 보고 좀 허탈했던 기억이 있다. 그때 이후로는 노는 돈은 무조건 어디든 넣어둔다.지난달 한국은행이 기준금리를 연 2.75%로 올리면서 예적금 금리도 조금씩 움직이는 분위기다. 근데 파킹통장이랑 정기예금, 둘 다 "안전하게 이자 받는다"는 점은 같은데 성격이 꽤 다르다. 오늘은 이 둘을 실제 숫자로 한번 비교해보자.파킹통장: 하루만 넣어도 이자, 대신 금리는 조금 낮다파킹통장의 핵심은 "언제든 뺄 수 있다"는 거다. 하루만 넣어도 그날치 이자가 붙고, 다음 날 급하게 돈이 필요하면 그냥 빼면 된다. 요즘 인터..